Durante una recessione rimanere fermi e attendere è la strategia più semplice e affidabile da utilizzare. Ecco i motivi perchè dovresti seguire questa strategia durante il prossimo crollo dei mercati.
Le recessioni possono essere dure per gli investitori; rimanere a guardare il tuo portafoglio mentre le tue azioni perdono di valore, ti fa sentire impotente per non poterli fermare.
Lo stress di ciò potrebbe spingerti a vendere le tue azioni a metà della recessione, immaginando che puoi sempre riacquistarle quando i prezzi iniziano a rimbalzare. Se pensi che questa sia una buona strategia, ti aspetta una spiacevole sorpresa, perché questa raramente funziona. Per la maggior parte delle persone, la cosa giusta da fare è mantenere fermi i propri investimenti durante tutta la recessione. Ecco cinque motivi per cui questa strategia di investimento è l'unica che funziona.
Non dovrai cronometrare il tuo ritorno al mercato
La sfida più grande nel vendere le tue azioni per limitare le perdite durante un crollo dei mercati è decidere quando ricominciare a investire.
Come ti aspetti di sapere quando è il momento di tornare ad acquistare le tue azioni? Quando i prezzi delle azioni iniziano a salire? Se hai già attraversato cicli di ribasso del mercato, sai che i prezzi delle azioni possono aumentare e diminuire drasticamente durante una recessione, in modo tale che una ripresa nelle sue fasi iniziali assomiglierà molto a una continuazione della volatilità. Anche gli esperti non sono in grado di individuare quando è effettivamente iniziata una ripresa fino a quando non è trascorso del tempo. E quando la nuova direzione del mercato sarà chiara, alcuni dei maggiori guadagni saranno già dei ricordi.
Ecco a cosa si riduce. Se aspetti a riacquistare fino a quando non sei certo che sia in corso una ripresa, i prezzi delle azioni potrebbero essere più alti di quanto non fossero quando hai venduto – e vendere a un prezzo basso e acquistare a un prezzo alto non è la formula per guadagnare soldi in borsa.
Una strategia alternativa è tornare sul mercato prima di esserne certi, ma sono solo supposizioni. E se hai intenzione di indovinare, beh, perché preoccuparsi di vendere? È più facile lasciare i tuoi soldi investiti e affrontare qualche incertezza temporanea. In questo modo, almeno sarai pronto a beneficiare dei guadagni di recupero, ogni volta che possono apparire.
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Recessioni e mercati ribassisti non sono la stessa cosa
Sebbene le recessioni e i mercati ribassisti possano verificarsi contemporaneamente, sono due cose diverse. Una recessione è un calo della crescita economica misurata dal prodotto interno lordo (PIL). Un mercato ribassista è un periodo di calo dei prezzi delle azioni, caratterizzato da un calo del 20% o più nei principali indici di mercato.
Quando l'economia rallenta, gli investitori spesso presumono che anche i profitti aziendali diminuiranno. Ciò porta a un calo dei prezzi delle azioni. Tuttavia, i prezzi delle azioni possono riprendersi molto prima della fine della recessione perché gli investitori sono un gruppo ottimista. Spesso ricominciano a fare offerte di azioni quando l'economia sembra che stia per voltarsi. Lo slancio del mercato può quindi aumentare prima che i numeri del PIL confermino un ritorno alla crescita e molto prima che il National Bureau of Economic Research (NBER) dichiari che la recessione è terminata.
Ad esempio, il mercato azionario ha recuperato le forti perdite subite a febbraio e marzo 2020 entro la metà dell'estate. Nel frattempo, il NBER non ha ancora annunciato ufficialmente una data di fine per la recessione del 2020, anche se il PIL degli Stati Uniti è cresciuto negli ultimi trimestri.
La discrepanza tra cicli economici e cicli del mercato azionario aggiunge ulteriore confusione alla domanda su quando ricominciare a investire. Se il tuo piano è quello di riacquistare le tue azioni dopo la fine della recessione, probabilmente perderai una grande frazione dei guadagni del prezzo delle azioni del rimbalzo. Ma se rimani investito per tutto il tempo, non devi preoccuparti.
Eviterai di realizzare perdite
Le recessioni non durano per sempre. Se una recessione sta spingendo verso il basso i prezzi delle tue azioni, questo è un problema temporaneo, se mantieni i tuoi investimenti. La vendita rende permanente la perdita.
Rispettare la differenza tra perdite non realizzate e realizzate. Puoi possedere azioni che attualmente valgono meno di quanto le hai pagate. Questa è una perdita non realizzata, il che significa che perderesti denaro se vendessi le azioni in questo momento. Ma domani, il prezzo delle azioni potrebbe salire di nuovo, trasformando la tua perdita non realizzata in un guadagno non realizzato.
Una volta che vendi, la tua posizione non realizzata diventa realizzata. Se vendi a meno di quanto hai pagato, registri una perdita. Il prezzo delle azioni potrebbe ancora aumentare il giorno successivo, ma non ne beneficerai.
Realizzare una perdita non è sempre una cosa negativa. Potresti scegliere di accettare una perdita su un investimento che non soddisfa più le tue esigenze, o se la tua tesi di investimento per l'acquisto di quella società in primo luogo non si applica più. Oppure potresti subire una perdita per motivi fiscali. Ma rifletti attentamente prima di scegliere di subire una perdita su un titolo di qualità durante una recessione. Ti prenderai a calci se il prezzo delle azioni rimbalza e finirai per ricomprarlo più tardi a un prezzo più alto.
Beneficerai dei guadagni di recupero
Il mercato azionario statunitense ha una storia di registrare alcune delle sue migliori performance quotidiane poco dopo crash e correzioni. Dai un'occhiata al grafico qui sotto, che mostra il Dow Jones Industrial Average (DJINDICES:^DJI) durante il crollo del coronavirus del 2020.
Prendi nota:
- L'indice non è sceso né è salito direttamente.
- I guadagni più drammatici nella ripresa si sono verificati subito dopo che il Dow ha toccato il suo minimo ciclico nella seconda metà di marzo.
- L'indice è tornato in territorio positivo alla fine di luglio.
Questo secondo grafico mostra il Dow durante la Grande Recessione.
Sebbene questa ripresa abbia richiesto più tempo rispetto a quella del 2020, mostra uno schema simile: forti cali seguiti da forti guadagni. Quelli continuano ma diventano meno drammatici nel tempo. Mentalmente, traccia una linea retta tra il punto più basso di marzo 2009 e la fine del 2010. Quella linea di tendenza mostrerebbe una crescita, anche se si presentava come una serie di guadagni e perdite.
Hai un fondo di emergenza
Verranno sempre momenti in cui avrai bisogno di grandi quantità di denaro extra. Potresti perdere il lavoro, distruggere la tua auto o farti male giocando a una partita di calcio. Se il tuo portafoglio di investimenti è solo la fonte da cui attingere per ottenere i fondi di cui hai bisogno, potresti non avere il lusso di aspettare di vendere azioni fino alla fine di una recessione o di un mercato ribassista.
Puoi proteggerti da questo scenario mantenendo un fondo di emergenza. Quanto ci metti dentro dipende da te. Un importo sufficiente a coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno dovrebbe proteggerti in caso di perdita del lavoro. Oppure, potresti accumulare abbastanza per coprire le franchigie assicurative per la copertura sanitaria, automobilistica e dei proprietari di case.
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Tieni duro
Vendere i tuoi investimenti in una recessione ti impedirà di perdere di più quando il mercato sta affondando. Ma il prezzo che pagherai per quel comfort immediato può essere alto. È probabile che tu subisca una battuta d'arresto a lungo termine nella crescita del tuo portafoglio poiché ti perdi alcuni dei guadagni più drammatici della ripresa.
Per questi motivi, mantenere i tuoi investimenti durante una recessione è solitamente l'approccio migliore. Supponendo che tu possieda azioni di qualità, dovrebbero rimbalzare, spesso prima che tu possa dire che la recessione è finita. E quando ciò accadrà, la puntura di quelle perdite temporanee e non realizzate svanirà rapidamente.
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