Nessuno sa quando accadrà il prossimo crollo del mercato azionario, ma quando accadrà, aver seguito queste regole può aiutarti a vincere alla grande.
I crolli del mercato azionario possono essere spaventosi, ma sono una parte normale di un ciclo di investimenti. Se sei investito a lungo termine, probabilmente sarà impossibile evitare completamente un fase di mercato ribassista.
Prevedere quando ci sarà un sell off dei mercati è difficile e anche esperti finanziari possono sbagliare le loro previsioni. Ma non importa quando accadrà il prossimo, seguendo queste quattro regole potrai uscirne addirittura vincitore.
1. Il tempismo del mercato può costarti denaro
Che tu stia vendendo azioni o acquistandone di nuove, il tempismo del mercato può costarti caro se non lo indovini correttamente. Se vendi azioni pensando che ci sarà un calo duraturo, potresti perdere una rapida ripresa. Molti investitori e guru degli investimenti credevano che le perdite subite nel marzo 2020 a causa dei timori di COVID-19 fossero solo l'inizio di una lunga fase di mercati ribassisti, ma le cose sono andate proprio all'opposto e molti di questi, non hanno saputo ‘cavalcare' il grande rimbalzo dei mesi successivi.
Anche tu, se tu avessi venduto le tue azioni per limitare queste perdite subite lo scorso marzo , avresti perso la ripresa a forma di V seguita da un anno di performance positiva delle azioni. Quanto sarebbe dipeso da quanto tempo i tuoi account sono rimasti non investiti.
Tra il 2 gennaio 2020 e il 23 marzo 2020, l'S&P 500 è sceso da 3.245 a 2.237 e ha perso il 31% del suo valore. Entro quattro mesi dai minimi di marzo, questo indice era in territorio positivo e ha chiuso a 3.257 il 21 giugno 2020. A fine anno, ha chiuso a 3.732, il 15% in più rispetto a al primo gennaio.
2. I fondi di emergenza sono fondamentali
Se hai investito denaro di cui potresti potenzialmente aver bisogno a breve, un calo di valore del tuo portafoglio di investimento potrebbe essere una minaccia per i tuoi mezzi di sussistenza. Un modo per risolvere questo problema è assicurarti di avere un fondo di emergenza adeguato, che ti consentirà di superare un periodo di perdita di reddito. Un buon fondo di emergenza dovrebbe coprire almeno sei mesi delle tue spese mensili. Ma la pandemia di coronavirus ci ha insegnato che potresti aver bisogno di coprirli ancora più a lungo.
Se hai soldi extra che puoi risparmiare, puoi costruire il tuo fondo di emergenza con questi risparmi. Se il tuo budget deve essere rielaborato in modo da poter raggiungere questo obiettivo, ci sono diversi modi per raggiungerlo. Puoi indirizzare temporaneamente il denaro da un altro obiettivo di risparmio verso di esso, oppure puoi eliminare le spese non necessarie fino a quando questo conto non ha un saldo che ritieni sufficiente.
3. Le correzioni di mercato possono essere grandi opportunità
Se ti trovi in una posizione finanziariamente stabile, un mercato ribassista può essere una grande opportunità di investimento. Se disponi di una somma di denaro, puoi investire in azioni a un prezzo inferiore quando i prezzi scendono. Se ti senti a disagio a investire una grande quantità di denaro senza sapere se il mercato azionario potrebbe diminuire ulteriormente, puoi utilizzare una strategia di media del costo in euro durante questo periodo di incertezza.
Con questo metodo, investirai una quantità di denaro predeterminata nel tuo portafoglio ogni mese. Avrai azioni acquistate a prezzi più alti e altre a prezzi più bassi e questo può aiutarti molti nel ridurre il rischio dell'investimento.
4. L'allocazione e la diversificazione degli asset possono aiutarti a evitare perdite
Più sei concentrato in un particolare titolo, settore o asset class, più i tuoi conti potrebbero rischiare, un esempio è il settore immobiliare che ha perso il 9% nel 2020. Se avessi una posizione di sovrappeso in questa categoria, avresti potuto concludere l'anno in rosso. Le obbligazioni investment-grade hanno guadagnato il 7,5%. Se avessi spostato tutti i tuoi soldi in questa attività in modo da evitare le perdite del mercato azionario, avresti sotto-performato le azioni a grande capitalizzazione, che hanno chiuso l'anno al 18,4%.
Sebbene l'anno si sia svolto in questo modo, sarebbe potuto andare diversamente.
Se gli esperti avessero avuto ragione dicendo che le azioni si fossero comportate male, ma avessero diversificato il proprio portafoglio includendo obbligazioni e beni immobili avrebbe potuto performance positive. Poiché non sai cosa andrà bene e cosa no, diversificare e possedere un po' di tutto può aiutarti a evitare questo gioco d'ipotesi.
Quando investi, ci saranno alcuni anni in cui i tuoi conti cresceranno, alcuni quando rimarranno invariati e altri quando perderai denaro. Per quanto sarebbe fantastico evitare del tutto le perdite, probabilmente non è realistico.
L'adozione di una filosofia di investimento che limiti le perdite durante questi periodi dei mercati ribassisti e ti consenta di sfruttare alcuni vantaggi, potrebbe renderti un investitore ancora più di successo.
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