Come e Dove Investire durante una Recessione

Se hai una tempistica più breve termine per i tuoi investimenti, ad esempio se hai intenzione di andare in pensione presto, potresti essere particolarmente preoccupato per come andrà il tuo portafoglio di investimenti se l'economia dovesse subire una recessione.

Le banche centrali hanno ripetutamente aumentato i tassi di interesse nel tentativo di abbassare l'inflazione senza far precipitare la propria economia in recessione.

Ecco cosa fare durante una recessione quando si tratta del tuo portafoglio di investimenti.

Dove investire durante una recessione

Se hai in atto un forte piano di investimenti, la mossa migliore potrebbe essere semplicemente attenersi a quel piano. Ma se sei preoccupato su dove investire, ecco alcune opzioni di investimento che possono aiutarti ad avvicinarti a un portafoglio a prova di recessione.

Azioni da dividendo

Le azioni che generano dividendi possono essere una buona aggiunta a un portafoglio pensionistico. I dividendi sono pagamenti regolari che le società fanno agli azionisti per condividere i profitti.

Ora che il mercato è in ribasso e i tassi di interesse sono in aumento, è meglio investire in dividend growers – titoli con tassi di dividendo che aumentano trimestre dopo trimestre – piuttosto che cercare titoli che pagano una percentuale di dividendi elevata.

In un ambiente recessivo con tassi in rialzo, un'azienda di alta qualità che può aumentare il proprio dividendo dimostra che può mantenere la redditività anche in un'economia in crisi. Gli investitori dovrebbero assicurarsi di tenere d'occhio le società di alta qualità nonostante i prezzi delle azioni in ribasso e il calo del sentimento del mercato.

Titoli difensivi

Quando l'economia è più debole e ci sono meno acquisti da parte dei consumatori, le scorte di cibo e bevande, prodotti per la cura della casa e della persona, assistenza sanitaria e servizi di pubblica utilità sono di natura difensiva.

Le persone hanno bisogno di mangiare, lavarsi i denti, andare dal medico e riscaldare le loro case, sia che l'economia sia forte o debole.

Nel frattempo, le azioni growth, che sono azioni di società che dovrebbero crescere a un tasso superiore al mercato in generale, tendono a non funzionare altrettanto bene durante una recessione.

Gli asset di rischio come i titoli tecnologici che hanno avuto massicci rincari negli ultimi anni avranno prestazioni inferiori in una recessione.

Obbligazioni

L'acquisto di obbligazioni potrebbe essere una buona opzione per alcuni investitori. Le obbligazioni, come le azioni, hanno avuto un anno negativo e gli investitori possono trarre vantaggio dal pagare meno per le obbligazioni, i cui rendimenti tendono ad essere meno volatili rispetto alle azioni.

Quando i tassi di interesse salgono, il valore delle obbligazioni in genere diminuisce, ma quando accade il contrario e i tassi scendono, il valore delle obbligazioni tende a salire.

Ciò che potrebbe avere senso per alcuni investitori è ridurre la durata dei loro portafogli a reddito fisso poiché le obbligazioni a lungo termine diminuiscono di valore più delle obbligazioni a breve termine in un contesto di aumento dei tassi. Una strategia consiste nel vendere le obbligazioni con scadenze più lunghe e acquistarne di più brevi.

Come investire durante una recessione

Oltre a sapere dove investire durante una recessione, dovresti pensare a come investire durante una recessione.

Non cercare di cronometrare il mercato

La chiave per investire durante una recessione – e investire la maggior parte del tempo – non è cercare di cronometrare il mercato.

Ciò è in parte dovuto al fatto che spesso non si sa che l'economia è entrata in una recessione se non dopo il fatto.

I mercati azionari sono in genere indicatori economici anticipatori, quindi se si aspetta di uscire dal mercato fino a quando non siamo in recessione, allora i mercati sono in genere già caduti. Allo stesso modo, se si aspetta di entrare di nuovo nel mercato quando la recessione è finita , il mercato in genere è già salito.

I consulenti finanziari tendono a raccomandare di attenersi a un piano di investimento a lungo termine in linea con la tolleranza al rischio, gli obiettivi e la tempistica.

Avere un portafoglio diversificato

Gli investitori possono anche resistere agli alti e bassi dei mercati azionari e obbligazionari e raggiungere i loro obiettivi a lungo termine mantenendo portafogli diversificati.

Avere un portafoglio diversificato significa investire in vari asset, come azioni e obbligazioni. Si riferisce anche all'investimento in società di varie dimensioni e settori, nonché in società sia internazionali che nazionali. L'idea è che quando un'area del tuo portafoglio è in difficoltà, un'altra area può rimanere stabile o addirittura fare bene.

Inoltre, spesso è una buona idea optare per fondi indicizzati in borsa – panieri di titoli – piuttosto che singoli titoli. Con i fondi, come i fondi negoziati in borsa , stai suddividendo il rischio tra i titoli.

Avere un fondo di emergenza

Quando stai valutando dove investite durante una recessione, tieni presente che vuoi avere abbastanza soldi a portata di mano per superare le emergenze come perdere il lavoro. I consulenti finanziari tendono a raccomandare di tenere abbastanza liquidità per coprire da tre a sei mesi di spese, ma molti suggeriscono di averne un po' di più, se possibile, quando è prevista una recessione.

La linea di fondo? Non farti prendere dal panico e attieniti al tuo piano di investimento.