Investire sicuri nelle obbligazioni è possibile?

Quando si parla di investimenti sicuri, la scelta è abbastanza ristretta. Bisogna cercare un investimento sicuro in quelle forme di investimento/risparmio come conti deposito vincolati, o obbligazioni.

Ma sono realmente sicure obbligazioni? La risposta è, non sempre.

Anche se tra gli investimenti considerati più sicuri, anche le obbligazioni corono dei rischi.

Primo su tutti è il rischio inevitabilmente che riguarda il cosiddetto default, ovvero il mancato pagamento delle cedole o, nel caso peggiore, il non rimborso a scadenza del capitale investito.

Ma non è tutto qui; in pratica sono due i rischi più comuni; i movimenti determinati dai tassi d’interesse e la liquidità. Il loro impatto fa sì che i tempi di risposta e l’individuazione di cosa ci sia all’origine delle minacce da affrontare risultino meno veloci e netti rispetto a quanto avviene in caso dell’avvicinarsi di un default.

Cominciamo dal primo aspetto. È vero che quando le Banche centrali aumentano i tassi – in presenza di segnali
di inflazione – si ha una notevole evidenza sui media dell’intervento, ma i mercati avvertono tutto ciò in anticipo e quindi determinano spostamenti nelle quotazioni dei bond, non sempre facilmente comprensibili, prima delle decisioni affidabili.
Si tratta di una specie di lento terremoto, di cui si avvertono le scosse solo quando i primi danni sono già evidenti. Siccome il processo è lento, l’investitore non lo recepisce come un pericolo in corso e non si sposta (nel caso di obbligazioni a tasso fisso) su prodotti direttamente correlati all’incremento dei tassi ciò avviene in particolare per i possessori di obbligazioni a elevato rendimento. In presenza, per esempio, di una scadenza medio lunga con cedola del 6-7%, spesso si è portati a credere che l’alto valore facciale sia una garanzia stabile nel tempo. Non è vero. Pochi investitori ne sono coscienti e pochissimi si relazionano alla cosiddetta “duration”, ovvero a quanto varia il prezzo dell’obbligazione in rapporto appunto ai movimenti dei tassi. Quando l’impatto diventa più evidente ci si comincia a preoccupare, ma i margini di azione sono di solito a quel punto minimi.

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E’ necessario però capire il significato di sicurezza negli investimenti.

Investire sicuri significa non essere disposti a perdere soldi in nessun orizzonte temporale.

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