Può un portafoglio di ETF mandarti in pensione un milionario? La risposa è SI. Ecco come un investimento di 20.000 euro potrebbe trasformarsi in 1 milione di euro entro il pensionamento.
Investire in ETF è una ottima soluzione per tutte le tipologie di investitori. Grazie al loro potere di diversificazione, bassi costi e un ottimo rapporto rischio rendimento, sono ciò che molte persone cercando in un investimento.
Se guardiamo il mercato americano, dove si trovano anche i migliori fondi negoziati in borsa, si possono contare attualmente ci sono circa 7 trilioni di dollari investiti in ETF, con un aumento di circa il 27% dalla fine del 2020, ed è più di sette volte il totale di appena un decennio fa nel 2010. Sono cresciuti a un tasso annuo di circa il 25% negli ultimi dieci anni e Bank of America ha pubblicato uno studio non molto tempo fa secondo cui si prevede che le attività dell'ETF raggiungeranno i 50 trilioni di dollari negli Stati Uniti entro il 2030.
Man mano che il coinvolgimento degli investitori cresce, sono in aumento anche il numero di ETF. Ad oggi ci sono oltre 2.600 ETF diversi negli Stati Uniti; ci sono ETF che investono in ampie aree del mercato, nonché indici, settori, stili di investimento specifici o praticamente qualsiasi segmento di mercato immaginabile. Esiste anche un numero crescente di ETF a gestione attiva, nonché di ETF personalizzati che investono in più borse o benchmark.
Con così tante opzioni a disposizione, è possibile trovare gli ETF perfetti in grado di mandarti in pensione da milionario? Diamo un'occhiata su come e dove investire…
Come costruire il portafoglio di ETF perfetto
Poiché gli ETF sono panieri di azioni, come i fondi comuni di investimento, che vengono scambiati in borsa come un singolo titolo, sono già diversificati in una certa misura. Ma con così tante opzioni, puoi ottenere ETF che vanno da molto aggressivi da un lato dello spettro a ultra-conservatori dall'altro, con vari profili di rischio nel mezzo.
Quindi, proprio come faresti con un portafoglio di azioni, un portafoglio di ETF sarebbe diversificato per profilo di rischio per ‘navigare' al meglio tra gli alti e bassi dei mercati.
Supponiamo che tu abbia investito un totale di 20.000 euro in quattro ETF, 5.000 euro ciascuno. Uno potrebbe essere un ETF growth più aggressivo, come Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ), che investe nelle azioni che compongono l'indice Nasdaq 100. Invesco QQQ è uno dei più grandi ETF sul mercato, con oltre 209 miliardi di dollari di asset. Investe nei 100 maggiori titoli non finanziari statunitensi, con circa il 70% in titoli tecnologici e di servizi di comunicazione. Negli ultimi 10 anni, fino al terzo trimestre del 2021, ha registrato un rendimento annualizzato del 22,4%. L'ETF Invesco QQQ dalla sua istituzione nel 1999, ha restituito circa il 9,7% all'anno.
Un altro potrebbe essere un ETF a grande capitalizzazione è l'SPDR S&P 500 Trust (NYSEMKT: SPY). Questo ETF ha restituito circa il 16,5% nell'ultimo decennio fino al 30 settembre e, dall'inizio nel 1993, ha un rendimento annualizzato del 10,3%.
Ora, forniamo un'ulteriore diversificazione con un ETF per tutti i mercati, come l'ETF Vanguard Total Stock Market (NYSEMKT: VTI), che investe praticamente nell'intero mercato investibile degli Stati Uniti di oltre 4.000 azioni. Questo ETF ha restituito circa il 16,1% negli ultimi 10 anni su base annualizzata. Dall'inizio nel 2001, ha restituito il 9% su base annua.
Infine, il quarto ETF in portafoglio potrebbe essere un ETF a piccola capitalizzazione, come l'ETF iShares Russell 2000 Growth (NYSEMKT: IWO). Questo ETF investe in oltre 1.200 titoli in crescita dell'indice Russell 2000 a piccola capitalizzazione. Negli ultimi 10 anni fino al 30 settembre, questo ETF ha restituito circa il 15,8% all'anno e dall'inizio nel 2000 ha restituito il 6,9% su base annua.
La lunga corsa al milione di euro
Gli ultimi 10 anni sono stati particolarmente positivi per il mercato azionario, poiché abbiamo avuto uno dei mercati rialzisti più lunghi della storia. Non possiamo davvero aspettarci di nuovo quel tipo di performance nel lungo periodo, ma poiché tutti questi fondi hanno un track record lungo, più di 20 anni, prendiamo i loro rendimenti sin dall'inizio ed estrapoliamoli nei prossimi 30 anni.
Iniziando investendo 5.000 euro in ciascuno degli ETF prima menzionati e aggiungendo un importo di 100 euro al mese, calcolando la loro crescita al ritmo dei rendimenti passati, dopo 30 anni avresti accumulato questi importi…
Se l'Invesco QQQ ha registrato un rendimento medio del 9,7% trascorsi 30 anni avresti circa 303.000 euro, mentre l'SPDR S&P 500 Trust avrebbe raggiunto circa i 349.000 euro, con un rendimento annualizzato del 10,3%. L'ETF Vanguard Total Stock Market, con il suo rendimento del 9% dall'inizio, accumulerebbe circa 257.000 euro dopo 30 anni, mentre l'ETF iShares Russell 2000 Growth avrebbe accumulato circa 159.000 euro in quel periodo con il suo rendimento annuo del 6,9%. Se sommi tutto, avresti circa 1,1 milioni di euro dopo 30 anni.
Questo risultato è puramente ipotetico, poiché è impossibile sapere cosa farà il mercato nel lungo periodo. Ma sappiamo che l'S&P 500 ha restituito circa il 10% all'anno, in media, dal suo inizio nel 1957. Presuppone anche che questo sia il tuo unico investimento per la pensione. Se hai un piano pensionistico fatto dal datore di lavoro, potresti non essere in grado di investire 100 euro al mese in ciascun ETF, ma forse potresti fare 50 euro al mese. In questo modo l'importo ottenuto dopo 30 anni potrebbe non raggiungere il milione di euro, ma se aggiunto agli altri tuoi investimenti, l'investimento in ETF ti aiuterebbe sicuramente a raggiungere quell’obbiettivo. La chiave è la pazienza e l'impegno, e questo porterà ai risultati.
Come investire in ETF
Investire in ETF è facile; puoi farlo in tre passaggi.
1. Apri un conto
Innanzitutto, è necessario aprire un conto presso una società di intermediazione o un Broker. Una società di intermediazione è un intermediario che facilita l'acquisto e la vendita di titoli. Aprire un conto presso una società di intermediazione o un Broker online non è così diverso dall'apertura di un conto bancario.
Ci sono molte diverse società di intermediazione tra cui scegliere. Le società di intermediazione a servizio completo possono fornire servizi di consulenza finanziaria, ma tendono anche ad essere più costose. I Broker online potrebbero invece essere la soluzione migliore per investire in ETF. Molti broker online offrono trading senza commissioni su azioni ed ETF, quindi sono di grande valore.
Questo un elenco dei migliori Broker che offrono la possibilità di investire in ETF:
| Broker | Info |
|---|---|
 |
Apertura conto: 50€ |
 |
Accesso a mercati globali |
 |
Formazione e supporto continuo |
Avvertenza sui rischi: il trading di CFD e crypto comporta un rischio elevato di perdita rapida di denaro. Valuta se comprendi il funzionamento degli strumenti e se puoi sostenere il rischio di perdere denaro.
2. Trova e confronta gli ETF
Dopo aver aperto il tuo conto di intermediazione o con un Broker online, puoi iniziare ad investire in ETF. I costi dell'ETF possono variare notevolmente da fondo a fondo, quindi è importante fare i compiti e confrontarli tra loro.
Ecco alcune delle caratteristiche che puoi confrontare:
- Spese amministrative: note anche come ‘coefficiente di spesa', si tratta di commissioni che servono al mantenimento del fondo.
- Commissioni: si tratta di una commissione di transazione ogni volta che acquisti o vendi un ETF.
- Volume: quanti investitori sono coinvolti in un particolare ETF? Più investitori ci sono, più facile sarà acquistare e vendere.
- Partecipazioni: quali azioni contiene il fondo? Pensi che genereranno forti rendimenti?
- Performance: quanto profitto ha generato il fondo? Questa è una considerazione importante per gli investitori a lungo termine, non necessariamente per i trader attivi.
- Prezzi di negoziazione: quanto è il prezzo per azione?
Prima di acquistare un ETF, considera il tuo budget e i tuoi obiettivi di investimento.
3. Inizia a fare trading
Dopo aver selezionato un buon ETF, puoi effettuare un ordine di acquisto! Ricorda che la maggior parte degli ETF sono progettati per richiedere poca o nessuna manutenzione. Se sei un investitore a lungo termine, non reagire in modo impulsivo alle fluttuazioni del prezzo a breve termine. Molti ETF tendono a fornire solidi rendimenti per un lungo periodo.
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