24 Marzo, 2023
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    Come InvestireI profili dell'investitore. La tolleranza al rischio non è per tutti uguale

    I profili dell’investitore. La tolleranza al rischio non è per tutti uguale

    tolleranza al rischio

    Quando si tratta di investire in borsa, maggiore è il rischio, migliore è la ricompensa. Ma cosa succede se non sai qual è il tuo livello di rischio? La tua tolleranza al rischio è il livello di rischio che sei disposto a correre con i tuoi investimenti.

    Puoi determinare la tua tolleranza al rischio valutando il tuo livello di comfort in determinati investimenti. Prima di iniziare a investire, impara a scegliere i titoli che si adattano alla tua tolleranza al rischio.

    E tu come ti senti? I profili dell’investitore si possono dividere in tre livelli, caratterizzati da diversi gradi di tolleranza al rischio.

    Per ciascuno di essi è sintetizzata la composizione attuale del portafoglio e sono indicate le raccomandazioni per modificarla e diversificarla in considerazione di opportunità e rischi attuali dei mercati.

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    I profili dell’investitore

    L’investitore conservativo

    Detiene in portafoglio il 100% di titoli in euro di soli emittenti italiani: Bot, Ctz, Btp, bond bancari e conti di deposito. Il suo portafoglio è eccessivamente esposto al rischio Paese e sebbene nessuno si auguri che l’Italia possa fallire è opportuno diversificare il rischio.

    La raccomandazione è quella di puntare soprattutto su fondi monetari in valuta estera e, in seconda battuta, su fondi di liquidità euro alleggerendo le posizioni in Btp, bond bancari e conti di deposito.

    L’investitore prudente

    Quest’altra tipologia di investitore dispone nel proprio portafoglio il 100% di titoli in euro, di cui un 10% di titoli di Stato tedeschi a 2 anni e un altro 10% di governativi francesi. In questo caso, il giardinetto finanziario è troppo esposto al rischio della zona euro.

    Il consiglio che ne deriva è quello di puntare soprattutto su fondi monetari in valuta estera in modo da ampliare la diversificazione del rischio sulla capacità dei fondi denominati in divise estere per ammortizzare le eventuali nuove perdite di valore della moneta unica.

    Si potrebbe procedere con investimenti frazionati (per esempio del 5%) per quattro volte nei prossimi mesi per arrivare entro fine anno a disporre di 20-30% circa di fondi monetari in valute estere.

    L’investitore dinamico

    E’ quello il cui portafoglio è composto per un 80% da titoli a reddito fisso (di cui 60% in euro, 10% in dollari, 10% in sterline, yen e franchi svizzeri) e un 20% da azioni (10% Italia e area euro e 10% Wall Street).

    L’esposizione valutaria complessiva è al 70% in euro e al 30% in valute estere. Per questa tipologia di investitore la raccomandazione è puntare soprattutto sui fondi obbligazionari Paesi emergenti in valuta locale, che garantiscono una ulteriore e decorrelata diversificazione di portafoglio.

    Si dovrebbe prendere in considerazione i fondi monetari in valuta estera alleggerendo, di pari passo, l’esposizione in reddito fisso in euro.

    Qual è la tua tolleranza al rischio?

    Qui di seguito trovi una breve riassunto sulle diverse tolleranze al rischio:

    Molto conservatore

    • Super cauto
    • Contro la perdita di denaro
    • Avrà bisogno di denaro a breve termine, che in genere è definito come meno di cinque anni

    Conservatore

    • Disposto a investire in alcuni prodotti rischiosi ma non nella maggioranza
    • Modesto livello di apprezzamento in portafoglio
    • Volatilità minima

    Moderare

    • Discreto equilibrio tra portafoglio stabile e apprezzamento
    • Felice con una quantità limitata di rischio e il ritorno imminente
    • Investe principalmente in azioni e cerca di aumentare la diversificazione

    Aggressivo

    • Prevalentemente investito in azioni e titoli azionari
    • Accetta i cali del mercato alla ricerca di guadagni a lungo termine
    • Non userò denaro per almeno un decennio o più

    Molto aggressivo

    • Elevate aspettative di rendimento, con il 90% o più di investimenti in azioni
    • Aspettarsi di utilizzare denaro in 15 anni o più

    Conclusioni

    La una buona strategia di investimento si basa su ciò che ti senti a tuo agio nel contribuire e su ciò che sei disposto ad accettare in cambio.

    Se l’idea di perdere denaro ti spaventa, è probabile che tu abbia una tolleranza al rischio conservativa. Se credi nel tentativo di raggiungere il massimo rendimento possibile, anche se ciò significa che potresti perdere denaro, hai una strategia di investimento più aggressiva.

    Tieni presente che la tua tolleranza al rischio può cambiare. Può variare in base allo stipendio, al denaro disponibile e all’età. Se sei all’inizio della tua carriera e non hai molti soldi da investite, potresti essere piuttosto moderato nei tuoi investimenti. Man mano che guadagni più soldi, potresti diventare più aggressivo. Ma man mano che invecchi e vedi la pensione all’orizzonte, potresti diventare più conservatore.

    Probabilmente cambierai la tua asset allocation in base alla tua tolleranza al rischio in continua evoluzione.

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    L'amministratore e proprietario del portale www.doveinvestire.com è Simone Mordenti, analista finanziario, trader con oltre 10 anni di esperienza. Classe 1974, si avvicina al mondo del trading, ed in particolare agli investimenti su indici di borsa e valute, grazie all’affiancamento di esperti del settore. Una forte passione per le scienze statistiche e l’analisi tecnica sui mercati finanziari, da diversi anni si occupa di giornalismo finanziario in diversi portali del settore, in veste di analista tecnico e trading advisor.
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