Impatto delle emozioni sugli investimenti

Le emozioni possono avere un impatto terrificante sugli investimenti. Questa guida ti aiuterà a capire cosa fare per gestire al meglio le emozioni

I nostri cuori piuttosto che le nostre teste hanno spesso la massima voce in capitolo nelle decisioni di investimento che prendiamo, ma questo approccio potrebbe potenzialmente danneggiare inevitabilmente i rendimenti a lungo termine.

Qui di seguito esaminiamo alcuni dei modi in cui le tue emozioni possono avere un impatto sui tuoi investimenti e cosa puoi fare al riguardo.

Questo è quello che imparerai in questo articolo:

• Come le nostre emozioni sono spesso il principale motore delle nostre decisioni di investimento.
• Quanto potrebbe costarti un investimento emotivo.
• Come è possibile ottenere risultati potenzialmente migliori attenendosi a un piano di investimento a lungo termine.

Investimenti e il costo di essere umani

Gli esseri umani sono per natura creature emotive, quindi è perfettamente naturale provare un senso di panico, o voler uscire, quando vedi i fondi o gli investimenti in cui hai messo i soldi crollare di valore e un senso di eccitazione quando stanno aumentando di valore.

A seconda di come si stanno comportando i mercati, è anche comune decidere di lasciare grandi somme di denaro non investite per la preoccupazione di perdere denaro o di essere troppo sicuro e iperattivo con qualsiasi investimenti. Il modo in cui le nostre emozioni cambiano con il ciclo di mercato è il motivo per cui così tanti di noi decidono di investire quando i mercati stanno andando bene e di vendere i nostri investimenti quando i mercati sono in calo.

Tutte queste reazioni emotive si discostano dalle buone pratiche di investimento, in cui ci si attiene ai seguenti quattro principi principali:

• Metti al lavoro la tua ricchezza; mantieni i tuoi soldi investiti.
• Diversificare per ridurre il rischio; ripartire il rischio tra mercati, asset class differenti (come per esempio azioni, fondi negoziati in bora, obbligazioni, criptovalute, ecc…), aree geografiche e settori.
• Assicurati di avere liquidità sufficiente per resistere al viaggio; evita di trovarti in una situazione di essere costretto a vendere in un momento in cui i tuoi investimenti sono in calo.
• Ribilanciamento; questa è una pratica molto importate ed equivale nella vendita di asset class che sono aumentate di valore e acquisto di quelle che sono diminuite, al fine di acquistare continuamente basso e vendere alto nel tempo (solitamente le gli investitori emotivi commettono l'errore di fare esattamente l'opposto).

Il vero costo dell'investimento emotivo

Il nostro bisogno di sentirci emotivamente a nostro agio quando investiamo può essere piuttosto costoso in termini di rendimenti. Un'indagine annuale DALBAR sul comportamento degli investitori del mercato azionario stima una penalità del 3-4% all'anno dovuta a comportamenti emotivi di fronte alle diverse situazioni sui mercati. Rimanere investiti nei momenti difficili può essere complica e le decisioni finanziarie, che probabilmente ci avvantaggeranno a lungo termine, possono essere molto scomode da convivere a breve termine.

Gli investitori devono quindi concentrarsi sui migliori rendimenti “aggiustati per l'ansia” che sono in grado di gestire. Questi sono i migliori rendimenti possibili, relativi all'ansia, al disagio e allo stress che dovranno sopportare durante il loro viaggio di investimento, o per dirla in un altro modo, gli investitori vogliono i migliori rendimenti a lungo termine possibili e dormono anche bene la notte.

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Attenersi a un piano di investimento a lungo termine

Più a lungo sei pronto a rimanere investito, maggiore è la possibilità che i tuoi investimenti producano rendimenti positivi. Ciò significa mantenere i tuoi investimenti per almeno cinque anni, ma preferibilmente molto più a lungo. Qualunque battuta d'arresto a breve termine potresti trovarti di fronte a rimanere concentrato sul quadro più ampio e cercare di non essere distratto dalla performance quotidiana dei singoli investimenti.

Se sei tentato di vendere durante i periodi di volatilità del mercato azionario, pensa ai motivi per cui hai scelto i tuoi investimenti in primo luogo. Può essere una buona idea scrivere la tua logica per cui hai scelto determinati investimenti prima di acquistarli, in modo da poter fare riferimento a questo quando stai vivendo una “oscillazione”. Tenere un diario di investimento è uno strumento utilizzato da molti gestori di investimenti professionisti per aiutare a regolare le emozioni di rimanere investiti.

Cerca di non “monitorare eccessivamente” i tuoi investimenti. È importante tenere traccia della performance dei tuoi investimenti, ma se stai investendo a lungo termine, rivedere il tuo portafoglio una o due volte all'anno dovrebbe essere adeguato. Ricevere informazioni troppo spesso può farti percepire più rischi di quelli che affronti realmente e spronarti a prendere decisioni che altrimenti non potresti prendere.

Devi tenere a mente però che non importa come controlli le tue emozioni, per ottenere risultati dai tuoi investimenti. Se hai scelto investimenti sbagliati, potresti comunque trovarti a perdere soldi.

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