Diversificare il Portfolio: Strategie per Migliorare il Tuo Investimento

Nel corso del tempo, il valore delle azioni e di altri investimenti può variare, portando gli investitori a scoprire che una o due tipologie di titoli costituiscono la maggior parte del loro portafoglio complessivo. Periodicamente è utile esaminare il tuo portafoglio alla ricerca di modi per incrementare la diversificazione, garantendo così di non legare le tue fortune a un solo tipo di investimento.

Cos’è la Diversificazione?

La diversificazione è un metodo per gestire il rischio nel tuo portafoglio, investendo in una varietà di asst class e in diverse tipologie di investimenti all’interno di queste classi.

Essa rappresenta un aspetto fondamentale di qualsiasi piano di investimento, riconoscendo l’incertezza del futuro e il fatto che nessuno può prevedere con precisione cosa accadrà. Se fosse possibile conoscere il futuro, non ci sarebbe bisogno di diversificare gli investimenti. Tuttavia, diversificando il tuo portafoglio, sarai in grado di attenuare i picchi e le valli inevitabili del mondo degli investimenti, rendendo più probabile che tu rimanga fedele al tuo piano di investimento e potresti persino ottenere rendimenti più elevati.

Migliori Strategie di Diversificazione da Considerare

Ecco alcuni suggerimenti da tenere a mente per aiutarti a diversificare il tuo portafoglio.

1. Non Solo Azioni Contro Obbligazioni

Quando si parla di un portafoglio di investimenti diversificato, la maggior parte delle persone immagina una combinazione di azioni e obbligazioni. Per decenni, i consulenti finanziari hanno utilizzato il rapporto tra azioni e obbligazioni per valutare la diversificazione e gestire il rischio. Tuttavia, non è l’unico aspetto da considerare.

Nel tempo, i portafogli possono accumulare un’esposizione eccessiva a certe asset class o a specifici settori e industrie. Gli investitori che possedevano un portafoglio diversificato di azioni tecnologiche alla fine degli anni ’90, ad esempio, non erano effettivamente diversificati perché le aziende di cui detenevano le azioni erano legate alle stesse tendenze e fattori.

Assicurati di considerare le industrie e i settori a cui sei esposto nel tuo portafoglio. Se un’area ha un peso eccessivo, potrebbe essere opportuno ridurlo per mantenere una corretta diversificazione.

2. Usa i Fondi Indicizzati per Migliorare la Tua Diversificazione

I fondi indicizzati sono un ottimo strumento per costruire un portafoglio diversificato a basso costo. L’acquisto di ETF o fondi comuni che replicano indici ampi come l’S&P 500 ti consente di accedere a un portafoglio con un investimento minimo.

Se preferisci un approccio più attivo, i fondi indicizzati possono anche essere utilizzati per aggiungere esposizione a settori o industrie specifiche in cui potresti essere sottopesato. Questi fondi possono essere più costosi di quelli che seguono gli indici più popolari, ma se desideri adottare un approccio leggermente più attivo nella gestione del tuo portafoglio, possono essere un modo rapido per aumentare l’esposizione a determinati settori.

3. Non Dimenticare il Contante

Il contante è spesso trascurato nella costruzione di un portafoglio, ma offre alcuni vantaggi. Sebbene sia quasi certo che il contante perderà valore nel tempo a causa dell’inflazione, può offrire protezione in caso di ribassi del mercato. A seconda dell’ammontare di contante nel tuo portafoglio e degli altri investimenti che possiedi, il contante potrebbe aiutare il tuo portafoglio a diminuire meno rispetto alle medie di mercato durante un calo.

Il contante offre anche opzioni. Ciò significa che il valore non deriva dal possesso del contante stesso, ma piuttosto dalle opzioni che il contante ti offre quando le condizioni future saranno diverse da quelle attuali. Avere una parte di contante nel tuo portafoglio ti metterà in una posizione vantaggiosa per sfruttare eventuali occasioni di investimento future quando si presenterà il prossimo ribasso del mercato.

Il Rebilanciamento Periodico Ti Mantiene in Carreggiata

Col passare del tempo, le dimensioni delle posizioni nel tuo portafoglio cambieranno in base alle performance degli investimenti. Le posizioni con le migliori performance diventeranno una percentuale maggiore del tuo portafoglio complessivo, mentre quelle con le peggiori performance vedranno il loro peso diminuire.

Per mantenere un portafoglio diversificato, è generalmente una buona idea re-bilanciare il portafoglio di tanto in tanto per riportare ciascun investimento al peso appropriato. Probabilmente non sarà necessario farlo più spesso di una volta al trimestre, ma è bene controllare almeno due volte l’anno.

Pensa in Modo Globale per i Tuoi Investimenti

Con così tante opzioni di investimento disponibili può essere facile dimenticare il resto del mondo. Tuttavia, in un’economia globale, ci sono sempre più opportunità interessanti al di fuori dei confini nazionali.

Se il tuo portafoglio è interamente concentrato sugli Stati Uniti, potrebbe valere la pena considerare fondi incentrati sui mercati emergenti o sull’Europa. Man mano che paesi come la Cina crescono a ritmi più sostenuti rispetto agli Stati Uniti, le aziende lì basate potrebbero beneficiarne.

Puoi Essere Troppo Diversificato?

Nonostante la diversificazione sia una pratica chiave per la maggior parte dei portafogli di investimento, il concetto può essere portato all’eccesso. Non tutti gli investimenti aggiungono benefici di diversificazione a un portafoglio, quindi è importante fare attenzione a non sovrapporre gli investimenti.

Se possiedi più fondi della stessa categoria, come diversi fondi di piccole capitalizzazioni o fondi totali di mercato, probabilmente non stai ottenendo molti benefici dai fondi aggiuntivi. È come prepararsi per un viaggio in cui non si conosce il tempo e portare con sé quattro ombrelli: probabilmente uno è sufficiente.

In definitiva, la diversificazione è una questione di accettare un futuro incerto e prendere misure per proteggersi da tale incertezza. Rivedere il tuo portafoglio un paio di volte l’anno può aiutarti a mantenere il tuo piano a lungo termine e a garantire di non legare i tuoi obiettivi a uno o due investimenti.

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