Nubank. Ecco la prossima IPO sostenuta da Warren Buffett

Warren Buffett e Berkshire Hathaway hanno investito nella banca digitale brasiliana Nubank all’inizio di quest’anno. Ora, si sta preparando per diventare pubblico con IPO entro la fine dell’anno; queste sono le cose che devi sapere sulla terza più grande IPO negli Stati Uniti quest’anno.

Sostenuta da Warren Buffett e Berkshire Hathaway, Nu Holdings, la società madre di Nubank, sta pianificando di quotarsi alla Borsa di New York in un’offerta pubblica iniziale (IPO) entro la fine dell’anno (obbiettivo raccogliere più di 3 miliardi di dollari). Ciò non solo rende la fintech latinoamericana Nubank una delle più grandi società quotate in borsa in America Latina, ma anche la terza più grande IPO negli Stati Uniti quest’anno. Nubank verrà scambiato con il simbolo ticker NU.

Ecco cinque numeri importanti da sapere sulla prossima IPO sostenuta da Warren Buffett.

48,1 milioni di clienti

Questo è il numero di clienti che fanno affari con Nubank, un numero enorme. Questa cifra complessiva include 47 milioni di clienti al dettaglio, ai quali Nubank fornisce carte di debito e di credito, conti di deposito, servizi di pagamento mobile, prestiti personali e investimenti online. Questi clienti sono principalmente in Brasile e Messico, ma anche in Colombia, Cile, Perù e Argentina.

Nubank ha anche 1,1 milioni di clienti di piccole e medie imprese, che è all’incirca la stessa quantità di clienti bancari aziendali di U.S. Bancorp, la quinta banca degli Stati Uniti (per attività). Nubank non sembra offrire alcun prodotto di prestito aziendale, quindi questa potrebbe essere una buona area per espandersi negli anni futuri. Considera che il mercato latinoamericano e i suoi 650 milioni di persone saranno valutati quest’anno a 1 trilione di dollari.

90 e 94, il punteggio NPS

Nubank ha ricevuto un punteggio di promotore netto (NPS) di 90 in Brasile e 94 in Messico. L’NPS misura la probabilità che un cliente raccomandi l’azienda ad altri. È uno sguardo quantitativo su quanto è buono il servizio clienti di un’azienda e quanto ai clienti piace l’azienda. Questi punteggi NPS sono notevoli se si considera che l’NPS medio nelle banche statunitensi è di circa 35 e che anche le aziende fintech davvero buone negli Stati Uniti arrivano solo negli anni ’70 e ’80.

Tuttavia, ci sono alcune cose da tenere a mente. Le altre grandi banche brasiliane applicano commissioni incredibilmente alte e possono rendere molto difficile iscriversi ai servizi bancari di base. Inoltre, Nubank ha già dato a più di 5 milioni di persone la loro prima carta di credito o conto bancario, quindi i numeri NPS potrebbero essere un po’ gonfiati nel grande schema delle cose. Ma alla fine mostrano quanto i clienti siano più felici con Nubank rispetto ai servizi bancari tradizionali in America Latina.

166 dollari

Con 48,1 milioni di clienti e 8,1 miliardi di dollari di depositi, il saldo medio del conto per cliente è di circa 166 dollari. Sembra molto piccolo, ma tieni presente che il prodotto interno lordo medio pro capite in America Latina e nei Caraibi non ha superato i 10.500 dollari negli ultimi anni, secondo la Banca Mondiale. Negli Stati Uniti, dal 2017 sono stati oltre 60.000 dollari.

1,06 miliardi di dollari

Questo è l’importo delle entrate generate da Nubank nei primi nove mesi del 2021, quasi il doppio rispetto allo stesso periodo del 2020. Di questo importo, oltre 600 milioni di dollari provengono dagli interessi sui saldi delle carte di credito e dai prestiti personali. come investire denaro in titoli di stato. I restanti 400 milioni di dollari circa provengono in gran parte dalle commissioni interbancarie degli acquisti con carte di credito e di debito, ma anche dalle entrate derivanti dagli abbonamenti dal programma fedeltà della banca, dalle commissioni per i ritardi e dalle commissioni di altri servizi e prodotti come la piattaforma di brokeraggio e l’assicurazione.

Le entrate hanno una suddivisione tra interessi e commissioni, sebbene sia le commissioni di prestito che quelle interbancarie siano altamente correlate all’attività economica. Si spera che la banca possa continuare ad aumentare le entrate derivanti dalle commissioni di intermediazione e assicurazioni, nonché da altri nuovi prodotti in futuro.

C’è sicuramente molto potenziale per aumentare le entrate. Nubank ha affermato nel suo prospetto che il ricavo medio per cliente attivo (ARPAC) a settembre era inferiore a 5 dollari. Per i clienti che utilizzano carte di credito e prestiti personali, l’ARPAC mensile variava da 23 a 34 dollari. Le banche più tradizionali in Brasile hanno un ARPAC che è 10 volte tale importo, secondo Nubank. Sebbene sia improbabile che raggiunga questo livello a causa del fatto che non addebiterà mai le stesse commissioni esorbitanti di quelle banche, la società ritiene di poter aumentare ‘significativamente’ l’ARPAC vendendo più prodotti e guadagnando più quote di portafoglio tra i clienti esistenti.

99 milioni di dollari

Questa è la perdita che Nubank ha generato durante i primi nove mesi del 2021, che è in aumento rispetto alla perdita di 64 milioni di dollari generata da Nubank durante lo stesso periodo di tempo del 2020. Tuttavia, considerando che Nubank ha perso più di 171 milioni di dollari in tutto il 2020, sembrerebbe la società registrerà una perdita minore quest’anno a meno che non ci sia una sorta di componente di stagionalità nel quarto trimestre. Nubank prevede di continuare a registrare perdite nel breve termine poiché continua a investire nuovamente nel business e ad acquisire più clienti, il che non è raro per una giovane fintech di alto livello.

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