Nonostante la volatilità e le crescenti incertezze che colpiscono i mercati globali, alcuni analisti vedono spiragli di luce. Tra questi, Ed Yardeni, uno dei più autorevoli strategist di Wall Street, lancia un messaggio deciso: “Niente panico”. Per Yardeni, la correzione potrebbe aver già toccato il fondo, e il 2025 potrebbe offrire un’opportunità irripetibile per gli investitori.
Un mercato che resiste nonostante tutto
L’indice S&P 500 ha sfiorato la soglia del bear market, il Nasdaq ci è entrato per pochi giorni, ma entrambi sembrano aver trovato un nuovo equilibrio. Yardeni individua aprile come possibile minimo di questa fase ribassista, sottolineando che è difficile scommettere al ribasso su un mercato capace di reagire anche solo a promesse di tregua commerciale.
Nonostante lo scenario difficile — tassi d’interesse instabili, tensioni geopolitiche, stallo fiscale a Washington e paura per un rallentamento dei consumi — l’economia statunitense mostra una resilienza sorprendente. Yardeni mette l’accento sulla solidità della spesa dei consumatori e su un mercato obbligazionario che, pur in tensione, non è ancora in una fase critica.
Perché il settore finanziario potrebbe guidare il recupero
Secondo Yardeni, se i venti contrari a livello macro iniziano a perdere forza, il comparto finanziario sarà uno dei più favoriti. Produttività in ripresa, digitalizzazione dei pagamenti e nuovi strumenti di credito stanno ridisegnando l’intero ecosistema fintech. Vediamo ora tre titoli che si allineano perfettamente alla visione di ripresa e crescita delineata da Yardeni.
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Mastercard: il gigante silenzioso del digitale
Tra le azioni meglio posizionate per cavalcare un rimbalzo nel 2025 c’è Mastercard (Ticker: MA), che rappresenta una scommessa solida su una tendenza strutturale: l’abbandono del contante. Nonostante i mercati altalenanti, Mastercard continua a rafforzare la propria posizione, detenendo già il 24% delle transazioni globali su rete.
Dal 2016, l’uso del contante è crollato dal 32% al 15% a livello globale, mentre le transazioni con carta sono quasi raddoppiate. La crescita dell’e-commerce — con un tasso previsto del +15% annuo — offre a Mastercard un orizzonte di espansione decennale.
La società ha registrato una crescita media annua dei ricavi del 13% negli ultimi cinque anni, con utili e free cash flow più che raddoppiati. Il ritorno sul capitale supera il 40%, e l’azienda continua a riacquistare azioni e ad aumentare i dividendi.
Mastercard non è solo resiliente alle crisi macroeconomiche: prospera quando l’adozione digitale accelera. Se il 2025 sarà davvero l’anno della ripresa, potrebbe essere uno dei titoli fintech più performanti di Wall Street.
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PayPal: l’occasione nascosta nella tempesta
Con una perdita del 45% dai massimi del 2024, PayPal (Ticker: PYPL) sembra la vittima perfetta di una correzione di mercato. Ma chi guarda oltre la superficie scopre una realtà diversa: l’azienda è in piena fase di ristrutturazione strategica.
Oltre il 56% dei ricavi proviene dal mercato statunitense, cuore pulsante della rivoluzione nei pagamenti digitali. Nonostante il contesto difficile, il volume totale delle transazioni (TPV) è cresciuto del 10% anno su anno, e i margini operativi sono migliorati grazie a una gestione più efficiente e snella.
L’azienda ha ridotto il numero dei dipendenti da 31.000 a 24.000 e sta diversificando le proprie fonti di reddito, entrando nel settore ad tech nel Regno Unito, promuovendo i pagamenti in criptovalute e lanciando una propria stablecoin regolamentata.
Se PayPal riuscisse a conquistare anche solo il 5% del mercato delle stablecoin, potrebbe aggiungere centinaia di milioni al proprio utile netto. E con una valutazione che oggi si attesta su un multiplo forward di appena 12,5x, è uno dei titoli tech più economici in assoluto.
Per chi crede nel potenziale della finanza digitale, PayPal rappresenta un’opportunità asimmetrica a basso prezzo e alto potenziale.
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Block: la fintech in evoluzione
Chiudiamo con Block (Ticker: XYZ), la società madre di Cash App e Square, che dopo un -25% post-trimestrale è ora scambiata a livelli da saldo. Ma a differenza della narrativa dominante, i fondamentali restano solidi: l’utile lordo è salito del 14% su base annua, e i volumi internazionali sono aumentati del 25%, segnale che la crescita si sta spostando fuori dagli Stati Uniti.
Block sta inoltre trasformando la propria identità. L’autorizzazione FDIC alla funzione “Cash App Borrow” consente agli utenti di accedere a piccoli prestiti direttamente dall’app. Questo potrebbe aprire a un ruolo chiave nel microcredito fintech, soprattutto tra i giovani e nelle fasce meno servite.
Nel 2024, gli afflussi su Cash App hanno superato i 283 miliardi di dollari, e le prospettive di monetizzazione della piattaforma sono immense. Oggi Block è più di un sistema di pagamento: si sta consolidando come un ecosistema finanziario completo.
Nonostante queste prospettive, il titolo scambia a 12 volte gli utili attesi, con proiezioni di crescita degli EPS superiori al 30% per il 2025. Un titolo da tenere d’occhio, perché proprio quando le aspettative sono basse, gli upside inattesi possono generare rendimenti sorprendenti.
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Una correzione che potrebbe segnare l’inizio di un nuovo ciclo
Chi osserva con attenzione sa riconoscere quando un periodo di turbolenza lascia spazio alle opportunità. I segnali lanciati da Ed Yardeni, con oltre quattro decenni di esperienza alle spalle, indicano chiaramente una direzione: il mercato potrebbe aver già voltato pagina, e alcuni settori stanno accumulando forza in vista del prossimo slancio.
Le tre realtà analizzate — Mastercard, PayPal e Block — non sono semplici aziende tecnologiche, ma pilastri della trasformazione finanziaria globale. Ogni correzione ha un punto di svolta, e chi sa coglierlo prima degli altri può costruire vantaggi significativi nel tempo.
Investire quando il rumore è al massimo e lo scetticismo prevale richiede lucidità, ma è proprio in quei momenti che si posano le basi per performance superiori. Chi oggi riesce a mantenere una visione chiara, può trovarsi domani in una posizione privilegiata.
Le valutazioni sono favorevoli, i trend strutturali giocano a favore, e i fondamentali raccontano una storia di solidità, crescita e innovazione. Resta solo da decidere se osservare da fuori o agire con consapevolezza. Per chi sceglie la seconda strada, il terreno è già pronto.
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