Numerose persone hanno recentemente deciso di iniziare a investire, molti per evitare il rendimento minimo su un conto di risparmio, tanti altri per contrastare l'aumento dell'inflazione. Ma come cronometrare il proprio ingresso nei mercati quando siamo in presenza di volatilità o di un periodo di incertezza? In questo report esploriamo un approccio da applicare quando si muovono i primi passi nel trading.
Non esiste una strategia di investimento perfetta per tutti: dipende dalla propria situazione personale, dal proprio orizzonte temporale di investimento e dalla disposizione ad assumere rischi. Tuttavia, una strategia di investimento basata su regole chiare può aiutare tutti gli investitori a gestire meglio i rischi.
Valuta i tempi
La gestione del rischio è una parte importante dell'investimento, così come la diversificazione, il pensiero a lungo termine e la garanzia di non investire oltre le proprie possibilità. Non iniziare mai a investire con il 100% dei tuoi risparmi e cerca di pensare a “lungo termine”, che non sono 6 mesi ma piuttosto 10 anni.
La diversificazione con gli investimenti si trova spesso sotto forma di ETF, panieri azionari che seguono un indice. Puoi anche applicare questa “diversificazione” mentre decidi quando entrare nei mercati. Questo significa che puoi investire un determinato importo del tuo denaro in una sola volta oppure puoi cominciare gradualmente: con una cadenza pianificata e temporizzata (ovvero nel corso di pochi mesi). Adottando quest'ultimo approccio, stai diversificando i tuoi tempi.
La strategia di investimento passo dopo passo
Suddividere i tuoi acquisti nel tempo ti permetterà di dipendere il meno possibile dal “tempismo perfetto di mercato”.
Innanzitutto, dividi l'importo totale di denaro che desideri investire in un numero di “parti” uguali. Può essere qualsiasi importo con cui ti senti a tuo agio: quattro parti, sei, dodici, ecc. Quindi, effettua il tuo primo acquisto di ETF con la prima “parte”. Ora hai le parti rimanenti che verranno investite solo se viene soddisfatta una delle seguenti condizioni:
Condizione 1: tempo
Il prossimo investimento (cioè ¼) dell'importo iniziale è in una data prestabilita che decidi in anticipo (cioè il prossimo mese o il prossimo trimestre). Tuttavia, potresti voler acquistare prima, ma solo se si verifica la Condizione 2.
Condizione 2: prezzo più basso
Supponiamo che il tuo primo acquisto sia stato di 250 ETF a 40€ ciascuno. Poi, un giorno ti accorgi che l'ETF sta vendendo a un prezzo inferiore del 10% rispetto al tuo ultimo acquisto.
La Condizione 2 si verifica quando noti che il tuo acquisto originale è a un prezzo inferiore del 10% rispetto al tuo (ultimo) prezzo di acquisto.
Puoi effettuare un ordine di acquisto Good Till Cancelled al 10% in meno rispetto a 40€: a 36, quindi acquista 277 ETF per quella somma di denaro. In questo modo, se il mercato scende, sai che sarai un acquirente a 36€. Se questo ordine viene eseguito, puoi immediatamente inserire il prossimo ordine di acquisto inferiore del 10% rispetto a 36€. In pratica questo sarà un ordine di acquisto per 309 ETF a 32,40€. Il 10% utilizzato in questo esempio non è obbligatorio. Puoi anche decidere di optare per il 5% o il 7,5% come condizione. Ovvero, qualunque ti faccia sentire a tuo agio.
Cosa hai ottenuto
Ora disponi di una strategia di ingresso all'investimento basata su regole per costruire il tuo portafoglio. Questo modus operandi evita di essere troppo soggetti alla tempistica dell'acquisto e di essere vittima di decisioni emotive.
In sintesi: si determina in anticipo cosa si comprerà e quando. Per prima cosa, decidi il numero di parti in cui dividere il tuo capitale. Quindi, effettui il tuo primo acquisto e il fattore “scatenante” è il tempo, oppure un prezzo inferiore del 10%. Soprattutto, questa strategia porta a una gestione prudente del tuo portafoglio, senza la pressione e l'ansia di tempismo perfetto.
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