Come funziona la strategia di investimento dollar-cost averaging (media del costo in dollari)

Impara a utilizzare la strategia dollar-cost averaging per mitigare il rischio nei tuoi investimenti a lungo termine. Questi gli esempi su come funziona e come farlo in modo efficace.

L’acquisto di azioni può essere eccitante ma anche tanto stressante. Acquista troppo presto e rischi di pentirti se il prezzo scende, ma se aspetti e il prezzo sale, ti senti come se avessi perso una opportunità. Ma utilizzando strategia di investimento dollar-cost averaging, questo problema non sorge, vediamo come funziona.

Il dollar-cost averaging (equivalente al piano d’accumulo del capitale) è una strategia che cerca di ridurre al minimo rischi costruendo la tua posizione nel tempo. Quando si usa questa strategia, l’investitore si impegna a investire importi uguali in un titolo a intervalli regolari. Piuttosto che tentare di cronometrare il mercato, acquisti a una gamma azioni a prezzi diversi.

Come con la maggior parte delle strategie di investimento, la ‘media del costo in dollari’ non è per tutti e talvolta potrebbe non funziona meglio di altre strategie, ma può essere un potente strumento per rimuovere alcune delle barriere emotive all’investimento. Ecco come funziona la strategia di investimento dollar-cost averaging  e i modi migliori per utilizzare la strategia.

Cosa è la dollar-cost averaging ?

Quando si fa applica questa strategia di investimento, si divide il proprio capitale di investimento in pezzi e si mette una parte dei propri soldi nel mercato a intervalli di tempo uguali invece di metterli tutti sul mercato in una volta.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia identificato le azioni Unicredit come un investimento interessante e desideri investire 10.000 euro nelle sue azioni. Ma hai notato che il prezzo delle azioni tende a salire e scendere e non sei sicuro se il prezzo che pagheresti ora è il migliore che vedrai o se scenderà nei giorni e nelle settimane a venire. Invece di investire 10.000 euro in questo momento, potresti invece acquistare 2.000 euro al mese di azioni Unicredit per cinque mesi.

Perché il dollar-cost averaging funziona?

La media del costo in dollari funziona perché rimuove parte dello stress emotivo che deriva dall’investimento. Impegnandosi in un programma prestabilito, non devi preoccuparti se un titolo sta per salire o scendere.

Per tornare all’esempio di Unicredit , supponiamo di acquistare 2.000 euro delle sue azioni per cinque mesi consecutivi. Diciamo anche che, nei giorni in cui acquisti, il titolo viene scambiato a 10, 9, 8, 9 e 10 euro, rispettivamente. Nel corso di quei cinque mesi, il prezzo delle azioni è finito dove è iniziato, ma nel frattempo ha avuto una corsa sfrenata.

Ecco come sarebbero gli acquisti:

Mese Investimento mensile
Prezzo delle azioni
Numero di azioni
1

2.000 euro

10 euro

200
2

2.000 euro

9 euro

222
3

2.000 euro

8 euro

250
4

2.000 euro

9 euro

222
5 2.000 euro

10 euro

200
Totale 10.000 euro
9,2 euro (media) 1094

Nota che in questo esempio, se avessi acquistato l’intera quota di 10.000 euro il primo giorno, avresti ottenuto solo 1.000 azioni. Quindi, con la media del costo in dollari, sei stato in grado di acquistare più azioni con i tuoi soldi. Ovviamente, non è sempre così. Se il prezzo delle azioni sale direttamente, otterrai meno azioni.

Puoi utilizzare questa strategia per qualsiasi investimento, che si tratti di azioni, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). In generale, questa strategia funziona meglio nei mercati ribassisti e con titoli che hanno oscillazioni di prezzo drammatiche su e giù. Sono quei tempi, e quei tipi di investimenti, in cui ridurre l’ansia degli investitori e la paura di perdere qualcosa tendono ad essere i più importanti.

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Se usi questa strategia, fai attenzione al senno di poi. È facile dubitare di te stesso se passi troppo tempo a guardare indietro. Se un titolo sale direttamente dal punto di partenza, chiaramente sarebbe stato meglio acquistare il più possibile il primo giorno. Oppure, prendendo l’esempio delle azioni Unicredit, sarebbe stato meglio acquistare l’intero 10.000 euro nel terzo mese. Ma il punto centrale di questa strategia è che non abbiamo modo di sapere come si muoverà il prezzo dell’azione.

Se hai una sfera di cristallo, usala. Ma per il resto di noi, questa strategia è la migliore rispetto al tentativo di cronometrare il mercato.

Quando è il giorno migliore per applicare questa strategia?

Ci sono molti cosiddetti esperti di investimenti che affermano che ci sono determinati giorni per distribuire denaro a causa degli orari delle buste paga e dei flussi di fondi comuni. Non crederci. Se esistesse una formula magica per scegliere il giorno giusto ogni mese per acquistare azioni, compreremmo tutti in quel momento e non dovremmo trovare altre strategie.

Tuttavia, quando la strategia dollar-cost averaging è importante. In particolare, è necessario fare un piano coerente e attenersi ad esso. Gran parte dei vantaggi della strategia è che, suddividendo l’investimento in blocchi, puoi evitare di preoccuparti di quando acquistare ed evitare di cercare di cronometrare il mercato. Pertanto, è importante che, una volta scelta una data, ci si attenga ad essa, qualunque cosa accada.

Ad esempio, supponiamo che ti impegni ad acquistare un fondo indicizzato per un valore di 1.000 euro il primo giorno di ogni mese. Ma, nel quarto mese, noterai che le azioni sono aumentate per l’intera settimana fino al primo giorno del mese. Potresti essere tentato di presumere che una svendita sia inevitabile da un giorno all’altro, quindi tieni a bada gli acquisti il ​​primo giorno del mese nella speranza di ottenere un prezzo migliore nei giorni successivi. Se lo fai, elimini gran parte della logica alla base del tentativo di calcolare la media del costo in dollari.

Qual è il lato negativo di questa strategia?

Ci sono alcune cose da considerare prima di mettere in pratica la strategia di investimento dollar-cost averaging. È impossibile prevedere se i prezzi delle azioni saliranno o diminuiranno in un determinato giorno, settimana o persino anno. Ma c’è un secolo di dati che ci mostrano che i mercati crescono nel tempo.

Se parcheggi la maggior parte dei tuoi soldi fuori dal mercato e acquisti solo un po’ alla volta, eviti la volatilità a breve termine. Ma ciò significa anche che una parte del tuo denaro è in disparte e non sta lavorando per costruire il tuo patrimonio netto.

Questo è un rischio particolarmente grande se ti concentri su titoli con dividendi e altri investimenti che generano reddito. Tranne in casi estremi, i pagatori di dividendi continuano le distribuzioni nei mercati buoni e cattivi. Se usi la media del costo in dollari per costruire lentamente una posizione in un titolo con dividendi, perdi i dividendi sulla parte del tuo denaro che non hai ancora investito.

Infine, tieni presente che qualsiasi strategia di investimento è valida solo quando le azioni che scegli hanno le caratteristiche per crescere. La media del costo in dollari può aiutare ad alleviare l’apprensione ed è meglio che cercare di cronometrare i mercati, ma non sostituisce la ricerca di società di qualità in cui investire.

La media del costo in dollari è giusta per te?

Questa strategia è vantaggiosa perché può ridurre l’ansia degli investitori, aiutare a evitare di cercare di cronometrare il mercato e può fornire un modo prevedibile per far crescere continuamente il tuo capitale. Se ti interessa, ci sono alcuni semplici passaggi da seguire:

  • Decidi quanti soldi vuoi investire. Potrebbe essere un capitale una tantum che vuoi mettere sul mercato o potrebbe essere un importo fisso che intendi contribuire su un programma regolare a tempo indeterminato.
  • Decidi quanto spesso vuoi investire. Con le commissioni di trading in azioni quasi scomparse, può essere giornaliero, settimanale, mensile o qualsiasi intervallo tu voglia.
  • Decidi su quanti periodi vuoi suddividere l’investimento. Ancora una volta, potrebbe essere un paio di volte, o potrebbe essere l’inizio di una routine permanente.
  • Decidi l’importo di investito ad ogni intervallo. Se si tratta di una somma forfettaria, dividi l’importo per il numero di periodi. Se si tratta di un piano di investimento a tempo indeterminato, stabilisci quanto puoi permetterti in modo affidabile.
  • Attenersi al piano, indipendentemente da ciò che i mercati fanno in un particolare giorno o settimana.

Non esiste un modo giusto per investire. Ma se sei un investitore che cerca di aumentare il tuo patrimonio netto ma sei preoccupato di poter essere tentato di cronometrare il mercato, questa strategia di investimento può essere efficace modo per costruire il tuo portafoglio.

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